Se deixarmos de lado o crédito habitação, o crédito pessoal e o cartão de crédito são as soluções financeiras mais procuradas pelos portugueses.

Apesar de ambas as soluções ajudarem a financiar a compra de bens e serviços, existem diferenças substanciais entre um crédito pessoal e um cartão de crédito, como veremos já de seguida.

Principais Características de um Crédito Pessoal

Devido à grande amplitude dos montantes praticados por este tipo de solução financeira, um crédito pessoal pode ser utilizado na compra de uma vasta panóplia de bens e serviços, tais como a compra de um carro, a realização de obras em casa, o pagamento de propinas ou até de faturas da energia, água e telecomunicações

Contudo, por norma, o crédito pessoal acaba por ser pedido em situações que exijam um financiamento de elevado valor.

Em termos de taxas de juro, um crédito pessoal apresenta taxas fixas, ou seja, o valor da prestação mantém-se imutável ao longo de todo o contrato.

Dentro destas taxas, preste atenção à TAN (Taxa Anual Nominal) que, na prática, traduz o custo dos juros associados ao empréstimo, e à TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global), taxa que inclui todos os custos que serão suportados pelo consumidor, incluindo impostos e comissões.

Principais Características de um Cartão de Crédito

O cartão de crédito enquadra-se naquilo que o Banco de Portugal denomina como “crédito revolving”, isto é, um crédito que pode ser constantemente renovado.

Simplificando, ao contratar um cartão de crédito, o consumidor pode comprar bens ou serviços até ao limite máximo definido no contrato e pagar no mês seguinte.

Dentro dos custos a pagar, encontram-se a anuidade (paga anualmente), as taxas de juro, as comissões bancárias e os seguros associados.

No domínio concreto das taxas de juro, é importante referir que estas são cobradas aquando da utilização do cartão, embora, em função da instituição bancária, os juros a pagar podem variar ou até não se aplicarem caso o cliente reembolse o dinheiro utilizado dentro de um determinado período de tempo. Ultrapassado esse prazo, o cliente terá de pagar juros acrescidos.

Como os valores de financiamento envolvidos num cartão de crédito estão, por norma, associados ao rendimento do cliente, estes nunca serão de grande monta, o que limita a sua utilização quando o assunto são compras de elevado valor.

Crédito Pessoal vs. Cartão de Crédito: qual a melhor opção?

Feita a apresentação das principais características destas duas soluções de financiamento, é importante sublinhar que as taxas de juro associadas a um cartão de crédito são relativamente mais elevadas do que as praticadas no crédito pessoal.

Juntando esta característica ao facto de os valores de financiamento serem menores no cartão de crédito e ao não pagamento de despesas de abertura de contrato em crédito pessoal como aquelas que o Credibom oferece, um empréstimo pessoal acaba por ser a mais indicada a médio-longo prazo.

Por exemplo, caso esteja a necessitar de financiamento para pagar a inscrição e propinas do seu filho que acaba de entrar na universidade e decide pedir um empréstimo pessoal online junto do Credibom, vai deparar-se com um simulador de crédito que lhe vai oferecer montantes de financiamento entre 5 mil e 75 mil euros, prazos de reembolso que vão dos 24 aos 84 meses, TAN desde 7,99% e TAEG desde 10,83%.

Neste ponto e, ao contrário da maior parte dos cartões de crédito, pode partir imediatamente para a contratação deste crédito pessoal, já que todo o processo é 100% digital. Se o seu pedido for aprovado, o Credibom deposita o dinheiro pedido na sua conta bancária no prazo de apenas 48 horas.

Além disso, como o cartão de crédito não estabelece um prazo final para o final do crédito, as dívidas podem acumular-se e o consumidor cair numa situação de sobre-endividamento.